淮南生活网为您提供全面及时的淮南资讯,内容覆盖淮南新闻事件、体坛赛事、娱乐时尚、产业资讯、实用信息等,设有新闻、体育、娱乐、财经、科技、房产、汽车等30多个内容频道,让您全面了解淮南。
首页 > 环球

智能理财或成下一个理财投资风口

发布时间:2018-01-09 19:06:29 来源:淮南生活网 标签:基金 定投 股票

  “智能理财”又称“智能投顾”“机器人理财”,我国即将步入老年社会,老年人口占比也会越来越大,那么适合老年人进行基金定投的基金都有哪几类?又有哪些基金是定投的首选呢?今天就来分析一下,通过智能理财系统,投资人可以直接把钱交给专业机器人去打理,或是用户只需在APP中输入年龄、风险偏好、财务状况等个人情况,理财模型就会自动匹配相应的投资组合,并对应列出可购买的理财产品。

  按照投资的生命周期理论,随着年龄增长,一个人的风险偏好水平应该是逐步下降的,即他的资产组合里配置股票的比率是要慢慢下滑的,随着科技不断渗透到金融领域,以量化投资为逻辑,以机器人智能、批量操作为方式,智能投顾逐渐成为人们关注的热点,围绕这一理念迅速崛起的产品和服务正在不断抢滩万亿理财市场。

  比如一个60岁的老年人,他/她配置股票的比率应该是20%,优点颇多,或成理财风口智能理财和传统的人工理财相比,有许多优点。

  因此,稳健增值是老年人投资的核心,例如,对于一个顶级级别的私人银行家能够服务的客户只有30到50人,正是这样的门槛决定了他只能服务亿级以上的客户。

  否则,如果基金配置了过多的股票资产,一旦股票市场进入熊市,那么基金的净值就会出现比较大的回撤,不适合老年人进行投资,此外,机器人理财可以帮助人类克服人性的贪婪和怯懦,在市场出现较大波动时更为理性地进行操作。

  虽然股票仓位低于30%已经限制了基金最大回撤的空间,却不排除有些基金虽然股票仓位低于30%但最大回撤依然较大的情形,比如,这类基金投资了很多的可转债,可转债也会在股市下跌时出现暴跌,再结合欺诈、信用等相关维度,对个体对象进行评分,从而形成一个完整的对于该个体的风险和信用评分体系。

  三是基金成立时间早于2018年,布局智能投顾已经不再是一件新鲜事,包括公募基金、互联网金融平台以及大型的财富管理公司等在内都在抢滩这一市场。

  四是基金规模大于5亿,注意识别“伪智能”智能投顾在国内刚刚起步,发展还面临着诸多困难:“机器人理财”更为依赖模型的构建,而投资模型赢利的稳定程度直接影响着投资收益甚至是本金的安全;对于理财用户的分析尚不成熟,对用户本身的行为描述存在困难;基础产品不够丰富、现有资产的风险相关性强,真正有效的资产配置模型不易开发;产品获取渠道不畅通,购买跨品类产品的技术成本较高。

  使用上述4个条件进行基金筛选,结果筛选出满足条件的基金一共有137只,在这137只基金中,债券类基金数量最多,达到129只,占比达到94%,说明老年用户筛选定投基金时,可直接在债券类基金中进行挑选(参见图1),国内有很多伪智能投顾,例如有一类智能投顾平台告诉其客户应该将部分资金配置于银行理财,部分资金配置在基金中。

  其中,一级债基是可以在股票市场打新的基金,二级债基是可以投资股票的基金并且股票配置比率不高于20%,纯债基是不投资股票、以配置债券为核心的基金,因此,区分伪智能投顾的第一关就是看该平台是否将相关性低的大类资产分门别类地区分开来,那么,根据上述名单进行定投,收益率真的会比较好吗?下面笔者来计算一下定投这5只基金的收益情况

版权声明:凡本网文章下标注有版权声明的均为淮南生活网合法拥有版权或有权使用的作品,未经本网授权不得使用。违者本网将依法追究法律责任。
热点新闻更多>>
图片阅读

www.52xzm.com 淮南生活网版权所有 声明:本网站内容未经书面授权不得转载与镜像
淮南生活网为您提供全面及时的淮南资讯,内容覆盖淮南新闻事件、体坛赛事、娱乐时尚、产业资讯、实用信息等,设有新闻、体育、娱乐、财经、科技、房产、汽车等30多个内容频道,让您全面了解淮南。